習(xí)近平總書記對做好“三農(nóng)”工作作出重要指示，“應(yīng)對各種風(fēng)險挑戰(zhàn)，必須著眼國家戰(zhàn)略需要，穩(wěn)住農(nóng)業(yè)基本盤、做好‘三農(nóng)’工作，措施要硬，執(zhí)行力要強，確保穩(wěn)產(chǎn)保供，確保農(nóng)業(yè)農(nóng)村穩(wěn)定發(fā)展”。在當(dāng)前新冠疫情沖擊下，破解農(nóng)業(yè)轉(zhuǎn)型發(fā)展融資瓶頸迫在眉睫。山東省農(nóng)業(yè)發(fā)展信貸擔(dān)保有限公司（簡稱山東農(nóng)擔(dān)公司）在省委、省政府的堅強領(lǐng)導(dǎo)下，堅持以習(xí)近平新時代中國特色社會主義思想為指導(dǎo)，突出政策性定位，完善農(nóng)政銀擔(dān)合作機制，搭建客戶直通平臺，實施產(chǎn)業(yè)賦能，打造精準獲客、自主風(fēng)控核心競爭力，撬動引導(dǎo)金融資本投入“三農(nóng)”領(lǐng)域，有效破解農(nóng)業(yè)融資難題。截至2021年12月31日，累計提供擔(dān)保貸款856億元，扶持了全省15.8萬戶農(nóng)業(yè)新型經(jīng)營主體，累保金額占全國1/8；在保11萬戶、金額586億元，占全國1/5；2021年新增8.3萬戶、金額530億元，占全國1/5；累保、在保、新增金額均居全國首位。財政貼息貼費后，農(nóng)擔(dān)客戶實際融資成本僅約2.69%，累計為全省15萬余戶農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體節(jié)省資金80多億元，戶均減負5萬多元。解保項目48118筆、270.37億元，代償項目175筆、6251.3萬元，項目累計代償率僅為0.23%，扣減國擔(dān)分險、政府分險、個人追償回款后，代償率0.15%，遠低于全國1.56%的平均水平，連續(xù)兩年在國家農(nóng)擔(dān)公司對33家省級農(nóng)擔(dān)公司進行的風(fēng)險管理評估評價中均居第1名，公司獲評最高AAA信用等級、“2021山東社會責(zé)任企業(yè)”等稱號。
強化國企擔(dān)當(dāng)，助力穩(wěn)定“三農(nóng)”基本盤?
著力服務(wù)省委中心工作。認真貫徹落實省委省政府關(guān)于糧食生產(chǎn)、經(jīng)略海洋等重大決策部署要求，針對秋雨秋汛帶來的生產(chǎn)災(zāi)情，開展“保秋收，促秋種”糧食種植業(yè)務(wù)攻堅，優(yōu)化“農(nóng)耕貸”“強村貸”“種業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈”服務(wù)方案，全年新增糧食種植貸款9816筆、金額36.13億元；圍繞支持經(jīng)略海洋，研發(fā)長島漁家樂、乳山牡蠣養(yǎng)殖等“耕海貸”系列產(chǎn)品，當(dāng)年支持海洋漁業(yè)類客戶4066戶、金額39億元；圍繞支持黃河流域生態(tài)保護和高質(zhì)量發(fā)展，制定貫徹落實意見，全力支持黃河流域農(nóng)民增收致富，沿黃25個縣當(dāng)年新增擔(dān)保貸款93.78億元。
有效助力農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)振興。深度融入產(chǎn)業(yè)集群、供應(yīng)鏈等農(nóng)業(yè)場景，會同地方政府、行業(yè)協(xié)會等梳理當(dāng)?shù)貎?yōu)勢特色產(chǎn)業(yè)，摸清產(chǎn)業(yè)規(guī)律、市場趨勢、用款需求，在準入標準、額度測算、還款方式、風(fēng)險模型的制定上契合農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營規(guī)律特點，2021年組織優(yōu)化、開發(fā)擔(dān)保服務(wù)方案185個，產(chǎn)品方案累計達到366個，覆蓋全省絕大部分特色優(yōu)勢農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)。通過制定產(chǎn)業(yè)集群方案，既可以精準抓取一連串潛在客戶，改變過去獲客零打碎敲的局面，又解決了農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體貸款期限與農(nóng)業(yè)生產(chǎn)周期、需求無法精準匹配的問題，實現(xiàn)科學(xué)授信，還有效盤活農(nóng)戶果樹、肉牛等生物資產(chǎn)，讓農(nóng)民在信用定價上有話語權(quán)，有針對性地破解融資難題。
全力支持村集體經(jīng)濟發(fā)展。與省委組織部、合作銀行聯(lián)合開發(fā)“強村貸”，打造“組織部門推薦+農(nóng)擔(dān)擔(dān)保+農(nóng)行貸款+財政貼息”的運行模式，憑“四星以上黨支部”“符合當(dāng)?shù)刭Y源稟賦的產(chǎn)業(yè)”“有經(jīng)驗的從業(yè)人員”等要素就能貸款，目前已為全省1547家村黨支部領(lǐng)辦合作社提供擔(dān)保貸款12.22億元。大力支持糧食生產(chǎn)，創(chuàng)新打造大田智慧托管新模式，構(gòu)建“黨支部領(lǐng)辦合作社+政策性金融+數(shù)字工具+金融科技+現(xiàn)代農(nóng)業(yè)科技”農(nóng)業(yè)生態(tài)產(chǎn)融平臺，賦能糧食種植全鏈條，破解大田種植融資“難貴煩”，切實解決“誰來種地，地怎樣種好”的難題。目前大田托管業(yè)務(wù)已在濰城、諸城等5個區(qū)域落地單村試點，在相州鎮(zhèn)、景芝鎮(zhèn)實現(xiàn)整鎮(zhèn)推進，平臺累計注冊村集體107家、社會化服務(wù)商93家，完成11.78余萬畝規(guī)?；恋赝泄苄畔⑹占?。創(chuàng)新推出“按揭農(nóng)業(yè)貸”，開創(chuàng)了“為農(nóng)業(yè)經(jīng)營項目提供啟動資金”的信貸模式，全力契合按揭農(nóng)業(yè)推廣實際需求。截至目前，濰坊蔬菜、煙臺蘋果、魯北肉羊、臨朐櫻桃、青州花卉等一批產(chǎn)業(yè)集群擔(dān)保規(guī)模過3億元，有力支持了現(xiàn)代農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)發(fā)展。
打通農(nóng)政銀擔(dān)，構(gòu)建鄉(xiāng)村振興支農(nóng)共同體
健全政擔(dān)合作工作體系，形成協(xié)同支農(nóng)合力。建立協(xié)調(diào)指導(dǎo)機制，省級層面成立由省財政廳、農(nóng)業(yè)農(nóng)村廳、地方金融監(jiān)管局組成的農(nóng)擔(dān)工作推進委員會，指導(dǎo)全省農(nóng)擔(dān)工作開展；市級層面推動全省15市（不含青島）出臺全面推進農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保工作的指導(dǎo)意見，成立市級農(nóng)擔(dān)工作推進領(lǐng)導(dǎo)小組，協(xié)調(diào)指導(dǎo)轄區(qū)內(nèi)農(nóng)擔(dān)工作開展，并將農(nóng)擔(dān)工作情況納入考核；縣級層面推動成立縣級財政金融協(xié)同支農(nóng)領(lǐng)導(dǎo)小組，協(xié)調(diào)建立農(nóng)政銀擔(dān)支農(nóng)合作機制，督導(dǎo)有關(guān)部門和鎮(zhèn)街落實農(nóng)擔(dān)工作任務(wù)。建立服務(wù)網(wǎng)絡(luò)體系，按照橫向到邊、縱向到底的要求，搭建了“公司總部+市級管理中心+縣級辦事處+鄉(xiāng)鎮(zhèn)（街道）農(nóng)擔(dān)工作站”的四級服務(wù)網(wǎng)絡(luò)。在15市設(shè)管理中心，統(tǒng)籌協(xié)調(diào)市轄區(qū)內(nèi)業(yè)務(wù)開展；推動150個區(qū)縣設(shè)立農(nóng)擔(dān)辦事處，在各鎮(zhèn)街設(shè)立專門從事農(nóng)擔(dān)業(yè)務(wù)的機構(gòu)1007個，利用其人熟、地熟和村民信任的優(yōu)勢，宣傳推介農(nóng)擔(dān)政策，協(xié)助工作開展。建立風(fēng)險共擔(dān)機制，與辦事處所在區(qū)縣政府簽署戰(zhàn)略合作協(xié)議，明確由合作縣級政府設(shè)立風(fēng)險補償金，對于轄區(qū)內(nèi)發(fā)生的代償，縣級財政按照20%的比例分險。
突破銀擔(dān)合作傳統(tǒng)模式，全面深化銀擔(dān)互信合作。引入競爭機制，將農(nóng)擔(dān)政策、產(chǎn)品方案、目標客戶名單向所有銀行開放、向全社會公開，引導(dǎo)合作銀行公開利率、農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體自主選擇銀行，在農(nóng)村金融市場中產(chǎn)生了“鯰魚效應(yīng)”，目前多數(shù)產(chǎn)業(yè)集群項目實現(xiàn)基準利率放款。建立互信機制，按照“信任、協(xié)同、責(zé)任、擔(dān)當(dāng)”的原則，與205家銀行簽署銀擔(dān)互信協(xié)議，約定客戶準入標準、負面清單、資料要求、業(yè)務(wù)流程等，全省有近3萬名銀行客戶經(jīng)理在農(nóng)擔(dān)業(yè)務(wù)系統(tǒng)中辦理業(yè)務(wù)。同時，優(yōu)化銀擔(dān)業(yè)務(wù)流程，實行錯位作業(yè)，銀行、農(nóng)擔(dān)獨立完成審查審批，發(fā)生代償后未按照協(xié)議約定條件提報業(yè)務(wù)或存在弄虛作假的，農(nóng)擔(dān)可免除擔(dān)保責(zé)任。完善分險機制，在原有銀擔(dān)2:8分險基礎(chǔ)上，推動部分銀行上調(diào)分險比例，壓實銀行責(zé)任、提高協(xié)作效率。目前已有180家地方性商業(yè)銀行、農(nóng)商行和前期已開展合作的村鎮(zhèn)銀行按照3:7分險，17家新進入的村鎮(zhèn)銀行按照4:6分險。改變了原來銀擔(dān)合作中被動分險，在產(chǎn)品、流程、規(guī)則等方面都須遵循銀行標準的局面，實現(xiàn)了從被動到主動的突破性轉(zhuǎn)變。
主動構(gòu)建多方聯(lián)動格局，合作開發(fā)專項產(chǎn)品。加強與省級部門密切合作，瞄準重點群體開發(fā)專項產(chǎn)品，切實提升農(nóng)村金融服務(wù)的針對性、精準度。聯(lián)合省農(nóng)業(yè)農(nóng)村廳制定“魯擔(dān)惠農(nóng)貸—農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)融合貸擔(dān)保服務(wù)方案”，助力農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)發(fā)展；聯(lián)合省工會推出“工創(chuàng)貸”，助力農(nóng)民工和農(nóng)村轉(zhuǎn)移勞動力實現(xiàn)創(chuàng)業(yè)就業(yè)；聯(lián)合團省委推出“魯青農(nóng)擔(dān)貸”，支持涉農(nóng)領(lǐng)域青年創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)；聯(lián)合省婦聯(lián)推出“巾幗貸”，為廣大女性創(chuàng)業(yè)者提供切實幫助；聯(lián)合省商務(wù)廳推出“齊魯電商貸”，推動電子商務(wù)產(chǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展；聯(lián)合省供銷社推出“供銷農(nóng)耕貸”，解決農(nóng)村土地托管融資難題。截至目前，“強村貸”“農(nóng)耕貸”“生豬貸”“本草貸”“巾幗貸”“歸雁貸”等重點產(chǎn)品當(dāng)年新增擔(dān)保貸款達149億元，全省15個市累計擔(dān)保額均超過29億元，在保額過億元的縣區(qū)達到116個、占全國12%，其中過5億元的49個，過10億元的9個，得到各級黨委政府和廣大農(nóng)民群眾的充分肯定和認可。
加快數(shù)字轉(zhuǎn)型，不斷提升服務(wù)效率
著力推進業(yè)務(wù)線上化。打造“魯擔(dān)厚植”擔(dān)保業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)及“魯擔(dān)惠農(nóng)”移動小程序，搭載OCR證照識別、電子簽章、線上簽約、掃碼付費等金融科技，并與省聯(lián)社、郵儲銀行、省農(nóng)行等主要合作銀行進行系統(tǒng)打通，實現(xiàn)了客戶申請、項目提報、風(fēng)險審查審批、出具批復(fù)、簽約收費等業(yè)務(wù)節(jié)點流程自動串聯(lián)、數(shù)據(jù)自動交互、業(yè)務(wù)全線上辦理、銀擔(dān)自動對賬，大大簡化了貸款辦理手續(xù)。目前每人每天處理業(yè)務(wù)最大量從過去的8—10筆提升到25—30筆、單個項目平均辦理時間從7—10天壓縮到1—3天；人均在保額達到3.04億元、574個項目，遠高于全國0.83億元、265.6個項目的平均值。
著力加快工作數(shù)字化。打造數(shù)據(jù)中臺，通過聯(lián)通政務(wù)數(shù)據(jù)、接入人民銀行二代征信數(shù)據(jù)、共享銀行貸后數(shù)據(jù)、抓取產(chǎn)業(yè)鏈自動生成數(shù)據(jù)等方式整合外部數(shù)據(jù)，目前數(shù)據(jù)庫共收錄涉農(nóng)主體關(guān)聯(lián)數(shù)據(jù)5640萬條，同時綜合運用聯(lián)邦計算、隱私計算、分布式?jīng)Q策技術(shù)，做到“用數(shù)不見數(shù)”，確保數(shù)據(jù)安全使用和隱私保護。開發(fā)預(yù)審系統(tǒng)、畫像系統(tǒng)、保后大數(shù)據(jù)風(fēng)險管理系統(tǒng)，圍繞精準獲客、智能審查分別開發(fā)保前、保中、保后風(fēng)險模型，自動生成預(yù)審報告、大數(shù)據(jù)審查報告、多維度關(guān)聯(lián)圖譜、保后資產(chǎn)質(zhì)量報告等，對客戶進行全方位透視、全周期監(jiān)測。
著力提升客戶獲得感。全國首創(chuàng)“24小時不打烊”客戶直通平臺。客戶經(jīng)過預(yù)審后可以自主選擇貸款銀行，銀行登錄平臺進行“搶單”開展盡調(diào)核查及業(yè)務(wù)提報，農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體通過手機掃碼實現(xiàn)足不出戶貸款，有效提升了客戶獲得感和滿意度。截至2021年12月31日，已實現(xiàn)獲客7258筆、金額47.7億元，撮合成功6684筆，金額44億元，成功率92%，“客戶直通”業(yè)務(wù)也成功納入農(nóng)業(yè)農(nóng)村部“信貸直通車”統(tǒng)計范圍。2021年7月全國農(nóng)擔(dān)公司數(shù)字化轉(zhuǎn)型觀摩會在濟南召開，推廣山東經(jīng)驗；數(shù)科公司中標國家融資擔(dān)保基金業(yè)務(wù)系統(tǒng)建設(shè)，省農(nóng)業(yè)農(nóng)村廳委托公司搭建金融數(shù)據(jù)服務(wù)平臺；公司“數(shù)字化鄉(xiāng)村場景金融服務(wù)”被評為省級大數(shù)據(jù)創(chuàng)新應(yīng)用典型場景，線上“農(nóng)耕貸”、“客戶直通”平臺被評為省級大數(shù)據(jù)創(chuàng)新應(yīng)用優(yōu)秀解決方案。
著力實現(xiàn)風(fēng)控全流程。通過完善制度防范風(fēng)險，推出“魯擔(dān)惠農(nóng)貸”業(yè)務(wù)操作手冊，明確精準獲客、審查審批、風(fēng)險項目處置等業(yè)務(wù)流程，形成了流程清晰、職責(zé)明確、銀行認可的農(nóng)擔(dān)標準。通過標準化產(chǎn)品防范風(fēng)險，對政策法規(guī)、行業(yè)規(guī)模、市場前景等進行深入分析，摸清需求底數(shù)、篩選主體名單，分類施策制定授信及風(fēng)控策略，從源頭上防范銀行“甩包袱”導(dǎo)致的道德風(fēng)險，從資源配置上有針對性地防范行業(yè)過度授信等系統(tǒng)性風(fēng)險。通過人機協(xié)同防范風(fēng)險，采取“大數(shù)據(jù)策略+人工”風(fēng)險審查，通過對“軟信息”交叉驗證和“硬數(shù)據(jù)”科學(xué)判斷防控風(fēng)險，2021年否決（含退回）12778筆，金額104.76億元。
突出黨建引領(lǐng)，全面落實管黨治黨責(zé)任
著力強化政治建設(shè)，壓緊壓實主體責(zé)任。深入學(xué)習(xí)貫徹習(xí)近平新時代中國特色社會主義思想和黨的十九屆六中全會精神，切實增強“四個意識”、堅定“四個自信”、做到“兩個維護”。制定全面從嚴治黨年度任務(wù)安排方案、公司黨委和班子成員重點任務(wù)清單，與各黨支部書記簽訂責(zé)任書，督促班子成員履行“一崗雙責(zé)”。認真落實民主集中制，嚴格執(zhí)行“三重一大”、黨委前置研究討論“三張清單”制度。扎實推進黨史學(xué)習(xí)教育，以16種革命精神為主線，開展“讀原著、講故事、唱紅歌、觀影視、看今朝”系列活動，落實辦實事項目24項，省委第十六巡回指導(dǎo)組給予高度評價。嚴格落實意識形態(tài)工作責(zé)任制，定期開展黨員信教情況排查，牢牢掌握意識形態(tài)工作的主動權(quán)、話語權(quán)。
著力強化組織建設(shè)，打造堅強戰(zhàn)斗堡壘。研究制定10項制度方案，建立每月檢查通報機制，實行黨支部評星定級管理，打造首批9個過硬黨支部。推行黨員積分管理，推選11名身邊榜樣，表彰16名優(yōu)秀共產(chǎn)黨員和優(yōu)秀黨務(wù)工作者。發(fā)揚斗爭精神，堅持刀刃向內(nèi)，聚焦服務(wù)“三農(nóng)”中痛點堵點，指導(dǎo)黨支部開展16次“舜耕論劍”研討活動，提出76件辦實事任務(wù)，建立事前問需、事后問效工作機制。組織班子成員開展“兩深一嚴”調(diào)研督導(dǎo)，深入查找黨建短板弱項，精準制定整改措施，對癥進行“靶向治療”。堅持黨管人才原則，出臺“十四五”人才規(guī)劃，安排百余人到關(guān)鍵吃勁崗位輪崗鍛煉，7人參與省派“第一書記”等工作。深入推進“三項制度”改革，從董事長到普通員工全員績效考核，推動干部能上能下、人員能進能出、薪酬有增有減，樹立“獎優(yōu)罰懶劣汰”鮮明導(dǎo)向。
著力強化紀律建設(shè)，持之以恒正風(fēng)肅紀。召開年度黨風(fēng)廉政建設(shè)和反腐敗工作會議，簽訂責(zé)任書、承諾書，層層夯實了黨風(fēng)廉政建設(shè)責(zé)任。強化廉政教育，班子成員帶頭講廉政黨課，舉辦黨風(fēng)廉政教育報告會，組織干部職工觀看警示教育片、赴省廉政教育館開展警示教育，進一步筑牢思想防線。緊盯權(quán)力運行的各個環(huán)節(jié)開展監(jiān)督，對管理中心監(jiān)督實現(xiàn)全覆蓋。創(chuàng)新開展“政治畫像”，通過明察暗訪、個別談心談話等方式了解情況，對中層以上干部進行立體、動態(tài)、準確“畫像”。深入開展官僚主義、形式主義專項整治，進一步用好“直報機制”和“吐槽有理”欄目。
新的一年，山東農(nóng)擔(dān)將認真貫徹落實習(xí)近平總書記視察山東重要指示要求，按照省委、省政府部署要求，切實發(fā)揮政策性農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保增信、分險、賦能作用，全面助力鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略實施和新時代現(xiàn)代化強省建設(shè)。一是錨定“三個走在前”，強化使命擔(dān)當(dāng)。始終圍繞中心、服務(wù)大局，對標構(gòu)建新發(fā)展格局、全面推進鄉(xiāng)村振興、促進共同富裕的新形勢新任務(wù)新要求，提高政治站位，堅決扛牢破解“三農(nóng)”融資難題的歷史使命和責(zé)任擔(dān)當(dāng)；著力提升創(chuàng)新力、競爭力，深入推進“財政政策+貨幣政策+金融工具+農(nóng)業(yè)大數(shù)據(jù)”的金融科技和產(chǎn)融模式創(chuàng)新，努力在全國農(nóng)擔(dān)體系建設(shè)中發(fā)揮示范帶動、貢獻山東智慧；聚焦推動黃河流域生態(tài)保護和高質(zhì)量發(fā)展，圍繞種質(zhì)資源保護、耕地保護、鹽堿地治理、鄉(xiāng)村旅游等，優(yōu)化完善產(chǎn)品、產(chǎn)業(yè)鏈、產(chǎn)業(yè)集群方案，全力開展“保春耕、促生產(chǎn)”攻堅和客戶直通，通過農(nóng)擔(dān)政策帶動沿黃農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)發(fā)展、農(nóng)民增收致富。二是堅持“四個導(dǎo)向”，賦能鄉(xiāng)村振興。堅持問題導(dǎo)向，扎實開展“深學(xué)習(xí)、深調(diào)研、嚴督導(dǎo)”活動，全面梳理在工作機制、運行體系、管理模式等方面存在的突出問題和薄弱環(huán)節(jié)，面向未來研究提出破解的方法和路徑；堅持需求導(dǎo)向，緊緊圍繞地方需求、農(nóng)民期盼，加強產(chǎn)業(yè)、區(qū)域分析，推進行業(yè)細分，實施分類管理；堅持目標導(dǎo)向，始終以農(nóng)戶滿不滿意為出發(fā)點和落腳點，多措并舉撬動農(nóng)村金融有效供給，全力破解融資難貴煩問題；堅持效果導(dǎo)向，深化“我為群眾辦實事”，切實賦能農(nóng)民增收、農(nóng)業(yè)轉(zhuǎn)型、農(nóng)村發(fā)展，形成上級部門重視、地方政府支持、合作銀行信任、農(nóng)民群眾滿意的新格局。三是做好“加減乘除”，推進高質(zhì)量發(fā)展。在資源整合、數(shù)據(jù)挖掘上做“加法”，深化農(nóng)政銀擔(dān)機制，提升“財政+金融”“政府+市場”協(xié)同效能，多方面挖掘數(shù)據(jù)，加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型，打造“平臺+生態(tài)”的特色農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保體系。在業(yè)務(wù)流程、資料收集上做“減法”，著力推進客戶直通，擴大線上產(chǎn)品比重，實現(xiàn)對客戶需求的主動觸達、快速響應(yīng)和高效轉(zhuǎn)化，切實提高農(nóng)民貸款的便利性、覆蓋面和獲得感。在內(nèi)部治理、社會效應(yīng)上做“乘法”，深入推進“十大攻堅”，全面推進系統(tǒng)重塑、制度創(chuàng)新、架構(gòu)提升，放大數(shù)據(jù)賦能、產(chǎn)融賦能作用，向改革要動力、向創(chuàng)新要活力、向管理要效益，不斷提升公司治理水平和社會影響力。在風(fēng)險防控、廉政建設(shè)上做“除法”，牢固樹立“全員參與、全流程規(guī)范、全鏈條監(jiān)管”的風(fēng)險防控意識，健全業(yè)務(wù)風(fēng)控措施，守好廉潔底線，推進農(nóng)擔(dān)事業(yè)高質(zhì)量、可持續(xù)發(fā)展。
