魯金監(jiān)發(fā)〔2020〕11號
山東省地方金融監(jiān)督管理局
關(guān)于印發(fā)《山東省融資擔(dān)保公司監(jiān)督管理辦法》的通知
各市人民政府，各縣（市、區(qū)）人民政府：
? ? ? 《山東省融資擔(dān)保公司監(jiān)督管理辦法》已經(jīng)省政府同意，現(xiàn)印發(fā)給你們，請認(rèn)真貫徹執(zhí)行。? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ?
山東省地方金融監(jiān)督管理局
2020年11月16日
山東省融資擔(dān)保公司監(jiān)督管理辦法
? ? ? 第一條??為加強對融資擔(dān)保公司的監(jiān)督管理，規(guī)范融資擔(dān)保行為，促進(jìn)融資擔(dān)保行業(yè)健康發(fā)展，根據(jù)《融資擔(dān)保公司監(jiān)督管理條例》（國務(wù)院令第683號）、《山東省地方金融條例》（2016年3月30日山東省第十二屆人民代表大會常務(wù)委員會第二十次會議通過）、《關(guān)于印發(fā)<融資擔(dān)保公司監(jiān)督管理條例>四項配套制度的通知》（銀保監(jiān)發(fā)〔2018〕1號）和《融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法》（中國銀監(jiān)會等七部委令2010年第3號）等規(guī)定，結(jié)合山東實際，制定本辦法。
? ? ??第二條?在山東省轄區(qū)內(nèi)設(shè)立融資擔(dān)保公司及分支機構(gòu)，從事融資擔(dān)保業(yè)務(wù)活動，適用本辦法。
? ? ??第三條?本辦法所稱融資擔(dān)保，是指擔(dān)保人為被擔(dān)保人借款、發(fā)行債券等債務(wù)融資提供擔(dān)保的行為；所稱融資擔(dān)保公司，是指依法設(shè)立、經(jīng)營融資擔(dān)保業(yè)務(wù)的有限責(zé)任公司或者股份有限公司。
? ? ??第四條?本辦法所稱監(jiān)督管理部門是指山東省地方金融監(jiān)督管理局（即省級地方金融監(jiān)管部門，以下稱“省地方金融監(jiān)管局”）、各設(shè)區(qū)的市地方金融監(jiān)督管理局（以下稱“市級地方金融監(jiān)管部門”）、各縣（市、區(qū)）地方金融監(jiān)督管理局或者各縣（市、區(qū)）人民政府確定的監(jiān)督管理部門（以下稱“縣級地方金融監(jiān)管部門”）。
? ? ??第五條?省地方金融監(jiān)管局負(fù)責(zé)全省融資擔(dān)保公司和省外融資擔(dān)保公司來魯設(shè)立分支機構(gòu)的準(zhǔn)入、退出；負(fù)責(zé)融資擔(dān)保公司合并、分立、減少注冊資本變更事項審批；負(fù)責(zé)融資擔(dān)保公司監(jiān)督管理政策的制定；負(fù)責(zé)省屬融資擔(dān)保公司日常監(jiān)管和風(fēng)險防范工作;負(fù)責(zé)指導(dǎo)市級地方金融監(jiān)管部門做好融資擔(dān)保公司日常監(jiān)管和風(fēng)險防范工作；負(fù)責(zé)向省級人民政府和國務(wù)院銀行保險業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)報告工作。
? ? ??市級地方金融監(jiān)管部門負(fù)責(zé)本地區(qū)融資擔(dān)保公司（含省外融資擔(dān)保公司駐魯分支機構(gòu)）變更事項備案，負(fù)責(zé)省內(nèi)融資擔(dān)保公司在本地區(qū)設(shè)立分支機構(gòu)的備案；負(fù)責(zé)指導(dǎo)所轄縣級地方金融監(jiān)管部門做好融資擔(dān)保公司日常監(jiān)管；負(fù)責(zé)建立融資擔(dān)保公司風(fēng)險防范工作機制；負(fù)責(zé)融資擔(dān)保公司監(jiān)督管理政策的貫徹執(zhí)行；負(fù)責(zé)向同級人民政府和上級地方金融監(jiān)管部門報告工作。
? ? ??縣級地方金融監(jiān)管部門負(fù)責(zé)在本地區(qū)登記注冊的融資擔(dān)保公司法人機構(gòu)和融資擔(dān)保公司分支機構(gòu)的日常監(jiān)管和風(fēng)險防范；負(fù)責(zé)融資擔(dān)保公司監(jiān)督管理政策的貫徹執(zhí)行；負(fù)責(zé)向同級人民政府和上級地方金融監(jiān)管部門報告工作。
第二章??設(shè)立、變更和終止
? ? ??第六條??設(shè)立融資擔(dān)保公司（含外省融資擔(dān)保公司駐魯分支機構(gòu)），應(yīng)當(dāng)經(jīng)省地方金融監(jiān)管局批準(zhǔn)。融資擔(dān)保公司的名稱中應(yīng)當(dāng)標(biāo)明融資擔(dān)保字樣?！?/span>
? ? ??經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立的融資擔(dān)保公司及外省融資擔(dān)保公司駐魯分支機構(gòu)，由省地方金融監(jiān)管局頒發(fā)融資擔(dān)保業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證，并憑融資擔(dān)保業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證向企業(yè)登記部門申請注冊登記。融資擔(dān)保公司融資擔(dān)保業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證有效期5年，有效期屆滿，需要延續(xù)的，融資擔(dān)保公司應(yīng)提前30日報請省地方金融監(jiān)管局換發(fā)融資擔(dān)保業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證。融資擔(dān)保業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證有效期屆滿未延續(xù)的，由省地方金融監(jiān)管局依法注銷。
? ? ??未經(jīng)省地方金融監(jiān)管局批準(zhǔn)，任何單位和個人不得經(jīng)營融資擔(dān)保業(yè)務(wù)，任何單位不得在名稱中使用融資擔(dān)保字樣。國家另有規(guī)定的除外。
? ? ??第七條??設(shè)立融資擔(dān)保公司，應(yīng)當(dāng)符合《中華人民共和國公司法》的規(guī)定，并具備下列條件：
? ? ??（一）股東信譽良好，最近3年無重大違法違規(guī)記錄；
? ? ??（二）注冊資本不低于人民幣1億元，且為實繳貨幣資本；
? ? ??（三）擬任董事、監(jiān)事、高級管理人員熟悉與融資擔(dān)保業(yè)務(wù)相關(guān)的法律法規(guī)，具有履行職責(zé)所需的從業(yè)經(jīng)驗和管理能力；
? ? ??（四）有健全的業(yè)務(wù)規(guī)范和風(fēng)險控制等內(nèi)部管理制度?！ ?/span>
? ? ??第八條??法人投資入股融資擔(dān)保公司，應(yīng)當(dāng)符合以下條件：
? ? ??（一）依法登記注冊，具有法人資格；
? ? ??（二）法定代表人無犯罪記錄和不良信用記錄；
? ? ??（三）企業(yè)法人有良好的社會聲譽、誠信記錄和納稅記錄；
? ? ??（四）有較強的經(jīng)營管理能力，財務(wù)狀況良好；
? ? ??（五）入股資金來源合法，不得以借貸資金入股，不得以他人委托資金入股；
? ? ??（六）公司治理良好，內(nèi)部控制健全有效。
? ? ??自然人投資入股融資擔(dān)保公司，應(yīng)當(dāng)符合以下條件：
? ? ??（一）有完全民事行為能力；
（二）無犯罪記錄和不良信用記錄；
（三）有較強的抗風(fēng)險能力和資金實力，入股資金來源合法，不得以借貸資金入股，不得以他人委托資金入股。
第九條??設(shè)立融資擔(dān)保公司，應(yīng)向省地方金融監(jiān)管局提交下列文件、資料：?
? ? ??（一）設(shè)立申請登記表；
? ? ??（二）成立籌備工作小組相關(guān)決議；
? ? ??（三）融資擔(dān)保公司章程草案；
? ? ??（四）股東法定代表人以及擬任公司董事、監(jiān)事、高級管理人員身份證復(fù)印件；
? ? ??（五）股東法定代表人以及擬任公司董事、監(jiān)事、高級管理人員無犯罪記錄證明；? ?
? ? ??（六）股東法定代表人以及擬任公司董事、監(jiān)事、高級管理人員個人信用報告；
? ? ??（七）股東有權(quán)機構(gòu)同意向融資擔(dān)保公司出資入股決議；
? ? ??（八）股東企業(yè)信用報告；
? ? ??（九）股東最近兩年審計報告；
? ? ??（十）第一大股東最近3個月銀行對賬單；
? ? ??（十一）股東關(guān)聯(lián)關(guān)系、投資資金來源、對外投資、自身及關(guān)聯(lián)機構(gòu)投資入股其他融資擔(dān)保公司、金融組織等情況說明；
? ? ??（十二）股東近2年納稅證明；
? ? ??（十三）股東承諾書；
? ? ??（十四）擬任公司董事、監(jiān)事、高級管理人員信息表；
? ? ??（十五）擬任公司董事、監(jiān)事、高級管理人員學(xué)歷證明、專業(yè)技術(shù)職務(wù)證書、從事金融、擔(dān)保等工作證明；
? ? ??（十六）企業(yè)名稱登記證明文件；
? ? ??（十七）業(yè)務(wù)規(guī)范和風(fēng)險控制等內(nèi)部管理制度；
? ? ??（十八）驗資報告。??
? ? ??第十條??市級地方金融監(jiān)管部門負(fù)責(zé)擬設(shè)立融資擔(dān)保公司申報輔導(dǎo)工作，出具輔導(dǎo)報告，指導(dǎo)縣級地方金融監(jiān)管部門做好擬設(shè)立融資擔(dān)保公司經(jīng)營場所現(xiàn)場查驗和出具查驗報告等工作。省地方金融監(jiān)管局應(yīng)當(dāng)自受理申請之日起20日內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不予批準(zhǔn)的決定，不包括申請材料需要補齊補正和設(shè)立公示時間。決定批準(zhǔn)的，頒發(fā)融資擔(dān)保業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證，不予批準(zhǔn)的，書面通知申請人并說明理由。經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立的融資擔(dān)保公司由省地方金融監(jiān)管局予以公告。
? ? ??第十一條??經(jīng)批準(zhǔn)的融資擔(dān)保公司應(yīng)自省地方金融監(jiān)管局頒發(fā)融資擔(dān)保業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證之日起30日內(nèi)向企業(yè)登記部門申請設(shè)立登記，90日內(nèi)開業(yè)。逾期未開業(yè)的，由住所地縣級地方金融監(jiān)管部門收回融資擔(dān)保業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證和批復(fù)文件，逐級交回省地方金融監(jiān)管局，由省地方金融監(jiān)管局予以注銷并公示。
? ? ??第十二條??融資擔(dān)保公司有下列變更事項之一的，應(yīng)當(dāng)經(jīng)省地方金融監(jiān)管局批準(zhǔn)：
? ? ??（一）合并；
? ? ??（二）分立；
? ? ??（三）減少注冊資本。
? ? ??第十三條??融資擔(dān)保公司有下列事項之一的，應(yīng)自分支機構(gòu)設(shè)立之日起或者變更相關(guān)事項之日起30日內(nèi)向市級地方金融監(jiān)管部門備案，變更后的事項應(yīng)符合本辦法第六條、第七條、第八條等有關(guān)規(guī)定：
? ? ??（一）在省內(nèi)設(shè)立分支機構(gòu)；
? ? ??（二）變更名稱；
? ? ??（三）變更持有5%以上股權(quán)的股東；
? ? ??（四）變更董事、監(jiān)事、高級管理人員；
? ? ??（五）變更住所（經(jīng)營場所）；
? ? ??（六）變更營業(yè)范圍；
? ? ??（七）增加注冊資本。
? ? ??第十四條?融資擔(dān)保公司變更事項涉及融資擔(dān)保業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證載明內(nèi)容的，由省地方金融監(jiān)管局根據(jù)市級地方金融監(jiān)管部門抄報的備案文件換發(fā)融資擔(dān)保業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證。
? ? ??第十五條?省外融資擔(dān)保公司來魯設(shè)立分支機構(gòu)，應(yīng)當(dāng)具備下列條件，并經(jīng)省地方金融監(jiān)管局批準(zhǔn)：
? ? ??（一）注冊資本不低于人民幣10億元；
? ? ??（二）經(jīng)營融資擔(dān)保業(yè)務(wù)3年以上，且最近2個會計年度連續(xù)盈利；
? ? ??（三）最近2年無重大違法違規(guī)記錄。
? ? ??融資擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)自分支機構(gòu)設(shè)立之日起30日內(nèi)，將有關(guān)情況報告公司住所地監(jiān)督管理部門。
? ? ??第十六條??省外融資擔(dān)保公司來魯申請設(shè)立分支機構(gòu)，應(yīng)向省地方金融監(jiān)管局提交下列文件和資料：
? ? ??（一）設(shè)立申請登記表；
? ? ??（二）融資擔(dān)保公司股東會或者董事會決議；
? ? ??（三）可行性研究報告；
? ? ??（四）融資擔(dān)保公司規(guī)范經(jīng)營及風(fēng)險防范化解承諾書；
? ? ??（五）融資擔(dān)保業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證復(fù)印件；
? ? ??（六）融資擔(dān)保公司法定代表人以及擬任分支機構(gòu)高級管理人員身份證復(fù)印件；
? ? ??（七）融資擔(dān)保公司法定代表人以及擬任分支機構(gòu)高級管理人員無犯罪記錄證明；
? ? ??（八）融資擔(dān)保公司及其法定代表人、擬任分支機構(gòu)高級管理人員個人信用報告；
? ? ??（九）融資擔(dān)保公司最近2年審計報告；
? ? ??（十）公司住所地監(jiān)管部門同意設(shè)立分支機構(gòu)批復(fù)文件和最近2年無違法違規(guī)記錄證明；
? ? ??（十一）擬任分支機構(gòu)高級管理人員備案申請；
? ? ??（十二）擬任分支機構(gòu)高級管理人員學(xué)歷證明、專業(yè)技術(shù)職務(wù)證書、從事金融或者擔(dān)保工作證明；
? ? ??（十三）業(yè)務(wù)規(guī)范和風(fēng)險控制等內(nèi)部管理制度；
? ? ??（十四）營運資金撥付憑證。
? ? ??市級地方金融監(jiān)管部門負(fù)責(zé)擬設(shè)立分支機構(gòu)申報輔導(dǎo)工作，出具輔導(dǎo)報告，并指導(dǎo)縣級地方金融監(jiān)管部門做好擬設(shè)立分支機構(gòu)經(jīng)營場所現(xiàn)場查驗和出具查驗報告等工作。
? ? ??第十七條??山東省轄內(nèi)融資擔(dān)保公司到其他省（自治區(qū)、直轄市）設(shè)立分支機構(gòu)，應(yīng)當(dāng)符合本辦法第十五條有關(guān)規(guī)定，并經(jīng)擬設(shè)立分支機構(gòu)住所地監(jiān)管部門審查批準(zhǔn)。在省內(nèi)設(shè)立分支機構(gòu)，應(yīng)報分支機構(gòu)住所地市級地方金融監(jiān)管部門備案，其分支機構(gòu)的日常監(jiān)管由該分支機構(gòu)住所地縣級地方金融監(jiān)管部門負(fù)責(zé)，融資擔(dān)保公司住所地縣級地方金融監(jiān)管部門應(yīng)予以配合。
? ? ??第十八條??融資擔(dān)保公司解散的，應(yīng)當(dāng)依法成立清算組進(jìn)行清算，并對未到期融資擔(dān)保責(zé)任的承接作出明確安排。清算過程應(yīng)當(dāng)接受監(jiān)督管理部門的監(jiān)督。
? ? ??第十九條??融資擔(dān)保公司出現(xiàn)下列情形之一的，應(yīng)向省地方金融監(jiān)管局申請注銷融資擔(dān)保業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證，退出融資擔(dān)保行業(yè)：
? ? ??（一）股東會或股東大會決議退出融資擔(dān)保行業(yè)但不解散公司；
? ? ??（二）公司章程規(guī)定的營業(yè)期限屆滿或者其他解散事由出現(xiàn)；
? ? ??（三）股東會或股東大會決議解散；
? ? ??（四）因合并或分立需要解散；
? ? ??（五）被人民法院依法宣告破產(chǎn)或解散。
? ? ??具體辦理流程為：
? ? ??（一）融資擔(dān)保公司向住所地縣級地方金融監(jiān)管部門報送退出經(jīng)營融資擔(dān)保業(yè)務(wù)的報告、股東會或股東大會決議、公司章程、融資擔(dān)保業(yè)務(wù)余額清單、未到期融資擔(dān)保在保業(yè)務(wù)承接安排及承諾書等資料，申請注銷融資擔(dān)保業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證。被人民法院依法宣告破產(chǎn)或解散的融資擔(dān)保公司應(yīng)同時提供判決書或裁定書復(fù)印件；
? ? ??（二）住所地縣級地方金融監(jiān)管部門對材料進(jìn)行審核并出具意見后，連同申請材料一并報送市級地方金融監(jiān)管部門；
? ? ??（三）市級地方金融監(jiān)管部門對融資擔(dān)保公司擬申請注銷融資擔(dān)保業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證事宜在門戶網(wǎng)站或當(dāng)?shù)孛襟w進(jìn)行公示，公示期10天，公示期滿且無異議的，出具意見并連同申請材料一并報送省地方金融監(jiān)管局；
? ? ??（四）省地方金融監(jiān)管局核準(zhǔn)后，抄報企業(yè)登記部門，同時在省地方金融監(jiān)管局網(wǎng)站予以公告。
? ? ??第二十條??融資擔(dān)保公司存在下列情形之一的，省地方金融監(jiān)管局依法注銷其融資擔(dān)保業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證，公司退出融資擔(dān)保行業(yè)：
? ? ??（一）融資擔(dān)保業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證有效期屆滿未申請延續(xù)的；
? ? ??（二）融資擔(dān)保公司依法終止的；
? ? ??（三）融資擔(dān)保業(yè)務(wù)經(jīng)營許可依法被撤銷、撤回，或者融資擔(dān)保業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證依法被吊銷的；
? ? ??（四）因不可抗力導(dǎo)致行政許可事項無法實施的； ? ??
? ? ??（五）法律、法規(guī)規(guī)定的應(yīng)當(dāng)注銷行政許可的其他情形。
? ? ??第二十一條??融資擔(dān)保公司收到注銷融資擔(dān)保業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證的通知后，應(yīng)開展以下工作：
? ? ??（一）停止開展新的融資擔(dān)保業(yè)務(wù),15日內(nèi)向住所地縣級地方金融監(jiān)管部門交回融資擔(dān)保業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證，并逐級上報省地方金融監(jiān)管局；
? ? ??（二）在30日內(nèi)主動向?qū)俚仄髽I(yè)登記部門申請公司變更或注銷。變更后的公司名稱中不得有融資擔(dān)?；蛉谫Y性擔(dān)保字樣，經(jīng)營范圍中不得包含融資擔(dān)保業(yè)務(wù)，不得使用融資擔(dān)保公司標(biāo)識；
? ? ??（三）依法依規(guī)做好債權(quán)債務(wù)、未到期擔(dān)保責(zé)任的承接工作。
? ? ??對未在規(guī)定時間內(nèi)向企業(yè)登記部門申請公司變更或注銷的，縣級以上地方金融監(jiān)管部門按照相關(guān)法律法規(guī)處理。
? ? ??第二十二條??省屬融資擔(dān)保公司設(shè)立、變更和終止以及經(jīng)營許可證的換發(fā)、注銷等事項由省地方金融監(jiān)管局直接受理。
第三章??經(jīng)營規(guī)則
? ? ? 第二十三條??融資擔(dān)保公司經(jīng)省地方金融監(jiān)管局批準(zhǔn)，可以經(jīng)營下列部分或者全部融資擔(dān)保業(yè)務(wù)：
? ? ??（一）借款類擔(dān)保；
? ? ??（二）發(fā)行債券擔(dān)保；
? ? ??（三）其他融資擔(dān)保。
? ? ??第二十四條??除經(jīng)營借款擔(dān)保、發(fā)行債券擔(dān)保等融資擔(dān)保業(yè)務(wù)外，經(jīng)營穩(wěn)健、財務(wù)狀況良好的融資擔(dān)保公司還可以經(jīng)營投標(biāo)擔(dān)保、工程履約擔(dān)保、訴訟保全擔(dān)保等非融資擔(dān)保業(yè)務(wù)以及與擔(dān)保業(yè)務(wù)有關(guān)的咨詢等服務(wù)業(yè)務(wù)。
? ? ??第二十五條??融資擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)依法建立健全公司治理結(jié)構(gòu)，明確劃分董事會、監(jiān)事會、高級管理層之間以及相關(guān)部門之間、崗位之間、上下級機構(gòu)之間的職責(zé)，建立職責(zé)清晰、相互監(jiān)督制約的機制，應(yīng)當(dāng)完善議事規(guī)則、決策程序和內(nèi)審制度，保持公司治理的有效性。
? ? ??第二十六條??融資擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)按照審慎經(jīng)營原則，建立健全融資擔(dān)保項目評審、擔(dān)保后管理、代償責(zé)任追償?shù)确矫娴臉I(yè)務(wù)規(guī)范以及風(fēng)險管理等內(nèi)部控制制度。
? ? ??政府支持的融資擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)增強運用大數(shù)據(jù)等現(xiàn)代化技術(shù)手段的能力，為小微企業(yè)和農(nóng)業(yè)、農(nóng)村、農(nóng)民的融資需求服務(wù)?！ ?/span>
? ? ??第二十七條??融資擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)按照企業(yè)會計準(zhǔn)則要求，建立健全財務(wù)會計制度，真實記錄和反映企業(yè)的財務(wù)狀況、經(jīng)營成果和現(xiàn)金流量。
? ? ??第二十八條??融資擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)按照國家規(guī)定的風(fēng)險權(quán)重，計量融資擔(dān)保責(zé)任余額。其中：
? ? ??（一）單戶在保余額500萬元人民幣以下且被擔(dān)保人為小微企業(yè)的借款類擔(dān)保業(yè)務(wù)權(quán)重為75%；單戶在保余額200萬元人民幣以下且被擔(dān)保人為農(nóng)戶的借款類擔(dān)保業(yè)務(wù)權(quán)重為75%；
? ? ??（二）為支持居民購買住房的住房置業(yè)擔(dān)保業(yè)務(wù)權(quán)重為30%，住房置業(yè)擔(dān)保業(yè)務(wù)僅包括住房公積金貸款擔(dān)保業(yè)務(wù)和銀行個人住房貸款擔(dān)保業(yè)務(wù)；
? ? ??（三）被擔(dān)保人主體信用評級AA級以上的發(fā)行債券擔(dān)保業(yè)務(wù)權(quán)重為80%；
? ? ??（四）其他融資擔(dān)保業(yè)務(wù)權(quán)重為100%。
? ? ??第二十九條??融資擔(dān)保公司的融資擔(dān)保責(zé)任余額不得超過其凈資產(chǎn)的10倍，凈資產(chǎn)應(yīng)當(dāng)根據(jù)融資擔(dān)保公司非合并報表計算。
? ? ??對小微企業(yè)和農(nóng)戶融資擔(dān)保業(yè)務(wù)在保余額占比50%以上且戶數(shù)占比80%以上的融資擔(dān)保公司，前款規(guī)定的倍數(shù)上限可以提高至15倍。
? ? ??第三十條??融資擔(dān)保公司對同一被擔(dān)保人的融資擔(dān)保責(zé)任余額不得超過其凈資產(chǎn)的10%，對同一被擔(dān)保人及其關(guān)聯(lián)方的融資擔(dān)保責(zé)任余額不得超過其凈資產(chǎn)的15%，凈資產(chǎn)應(yīng)當(dāng)根據(jù)融資擔(dān)保公司非合并報表計算。
? ? ??對被擔(dān)保人主體信用評級AA級以上的發(fā)行債券擔(dān)保，計算前款規(guī)定的集中度時，責(zé)任余額按在保余額的60%計算。
? ? ??第三十一條??對于按比例分擔(dān)風(fēng)險的融資擔(dān)保業(yè)務(wù)，融資擔(dān)保責(zé)任余額按融資擔(dān)保公司實際承擔(dān)的比例計算。
? ? ??第三十二條??融資擔(dān)保公司不得為其控股股東、實際控制人提供融資擔(dān)保，為其他關(guān)聯(lián)方提供融資擔(dān)保的條件不得優(yōu)于為非關(guān)聯(lián)方提供同類擔(dān)保的條件。融資擔(dān)保公司為關(guān)聯(lián)方提供融資擔(dān)保的，應(yīng)當(dāng)自提供擔(dān)保之日起30日內(nèi)向住所地縣級地方金融監(jiān)管部門報告，并在會計報表附注中予以披露。
? ? ??第三十三條??融資擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)按照當(dāng)年擔(dān)保費收入的50%提取未到期責(zé)任準(zhǔn)備金，并按不低于當(dāng)年年末擔(dān)保責(zé)任余額1%的比例提取擔(dān)保賠償準(zhǔn)備金。擔(dān)保賠償準(zhǔn)備金累計達(dá)到當(dāng)年擔(dān)保責(zé)任余額10%的，實行差額提取。
縣級以上地方金融監(jiān)管部門可以根據(jù)融資擔(dān)保公司責(zé)任風(fēng)險狀況和審慎監(jiān)管的需要，向融資擔(dān)保公司提出調(diào)高擔(dān)保賠償準(zhǔn)備金比例的要求。
? ? ??第三十四條??融資擔(dān)保費率由融資擔(dān)保公司與被擔(dān)保人協(xié)商確定。
納入政府推動建立的融資擔(dān)保風(fēng)險分擔(dān)機制的融資擔(dān)保公司，應(yīng)當(dāng)按照國家有關(guān)規(guī)定降低對小微企業(yè)和農(nóng)業(yè)、農(nóng)村、農(nóng)民的融資擔(dān)保費率。
? ? ??第三十五條??融資擔(dān)保公司收取客戶擔(dān)保保證金的，應(yīng)當(dāng)按照有關(guān)監(jiān)管要求，將客戶擔(dān)保保證金專戶存儲。融資擔(dān)保公司不得將客戶擔(dān)保保證金用于合同約定代償之外的其他用途，擔(dān)保責(zé)任解除后應(yīng)及時、足額退還客戶擔(dān)保保證金。
? ? ??第三十六條??融資擔(dān)保公司有權(quán)要求被擔(dān)保人提供與融資擔(dān)保有關(guān)的業(yè)務(wù)活動和財務(wù)狀況等信息。
融資擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)向被擔(dān)保人的債權(quán)人提供與融資擔(dān)保有關(guān)的業(yè)務(wù)活動和財務(wù)狀況等信息。
? ? ??第三十七條??融資擔(dān)保公司自有資金的運用，應(yīng)當(dāng)符合國家有關(guān)融資擔(dān)保公司資產(chǎn)安全性、流動性的規(guī)定。融資擔(dān)保公司資產(chǎn)比例應(yīng)符合《融資擔(dān)保公司資產(chǎn)比例管理辦法》有關(guān)規(guī)定。
? ? ??第三十八條??融資擔(dān)保公司不得從事下列活動
? ? ??（一）吸收存款或者變相吸收存款；
? ? ??（二）自營貸款或者受托貸款；
? ? ??（三）受托投資。
第四章? 監(jiān)督管理
? ? ??第三十九條??監(jiān)督管理部門應(yīng)當(dāng)建立健全監(jiān)督管理工作制度，運用大數(shù)據(jù)等現(xiàn)代化信息技術(shù)手段實時監(jiān)測風(fēng)險，加強對融資擔(dān)保公司的非現(xiàn)場監(jiān)管和現(xiàn)場檢查，并與有關(guān)部門建立監(jiān)督管理協(xié)調(diào)機制和信息共享機制。
? ? ??第四十條??監(jiān)督管理部門應(yīng)當(dāng)根據(jù)融資擔(dān)保公司的經(jīng)營規(guī)模、主要服務(wù)對象、內(nèi)部管理水平、風(fēng)險狀況等，對融資擔(dān)保公司實施分類監(jiān)督管理。
? ? ??第四十一條??省地方金融監(jiān)管局應(yīng)當(dāng)按照國家有關(guān)融資擔(dān)保統(tǒng)計制度的要求，向省級人民政府和國務(wù)院銀行保險業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)報送本地區(qū)融資擔(dān)保公司統(tǒng)計數(shù)據(jù)；市級、縣級地方金融監(jiān)管部門向本級人民政府和上級地方金融監(jiān)管部門報送本地區(qū)融資擔(dān)保公司統(tǒng)計數(shù)據(jù)。
? ? ??第四十二條??省級、市級地方金融監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)分析評估本地區(qū)融資擔(dān)保行業(yè)發(fā)展和監(jiān)督管理情況，按年度分別向同級人民政府和國務(wù)院銀行保險業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)、同級人民政府和上級地方金融監(jiān)管部門報告，并向社會公布。
第四十三條??融資擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)向融資擔(dān)保公司監(jiān)管信息系統(tǒng)及時提供資本金運用、擔(dān)保額、代償損失、信用狀況、高管人員、股權(quán)變動、業(yè)務(wù)合同等有關(guān)信息。
? ? ??第四十四條??融資擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)按照要求向監(jiān)督管理部門報送經(jīng)營報告、財務(wù)報告以及注冊會計師出具的年度審計報告等文件和資料。
融資擔(dān)保公司跨省、自治區(qū)、直轄市開展業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)按季度向住所地監(jiān)督管理部門和業(yè)務(wù)發(fā)生地監(jiān)督管理部門報告業(yè)務(wù)開展情況。
? ? ??融資擔(dān)保公司向監(jiān)督管理部門提交的各類文件和資料，應(yīng)當(dāng)真實、準(zhǔn)確、完整。
? ? ??第四十五條??監(jiān)督管理部門進(jìn)行現(xiàn)場檢查，可以采取下列措施：
? ? ??（一）進(jìn)入融資擔(dān)保公司進(jìn)行檢查；
? ? ??（二）詢問融資擔(dān)保公司的工作人員，要求其對有關(guān)檢查事項作出說明；
? ? ??（三）檢查融資擔(dān)保公司的計算機信息管理系統(tǒng)；
? ? ??（四）查閱、復(fù)制與檢查事項有關(guān)的文件、資料，對可能被轉(zhuǎn)移、隱匿或者毀損的文件、資料、電子設(shè)備予以封存。
? ? ??進(jìn)行現(xiàn)場檢查，應(yīng)當(dāng)經(jīng)監(jiān)督管理部門負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)。檢查人員不得少于2人，并應(yīng)當(dāng)出示合法證件和檢查通知書。融資擔(dān)保機構(gòu)應(yīng)當(dāng)配合監(jiān)督管理部門進(jìn)行檢查，不得拒絕、阻礙。
? ? ??第四十六條??監(jiān)督管理部門根據(jù)履行職責(zé)的需要，有權(quán)要求融資擔(dān)保公司提供專項資料，或者約見其董事、監(jiān)事、高級管理人員進(jìn)行監(jiān)管談話，要求其就融資擔(dān)保公司業(yè)務(wù)活動和風(fēng)險管理的重大事項作出說明。???????
監(jiān)督管理部門可以向被擔(dān)保人的債權(quán)人通報融資擔(dān)保公司的違法違規(guī)行為或者風(fēng)險情況?！?/span>
? ? ??第四十七條??監(jiān)督管理部門發(fā)現(xiàn)融資擔(dān)保公司的經(jīng)營活動可能形成重大風(fēng)險的，經(jīng)監(jiān)督管理部門主要負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，可以區(qū)別情形，依據(jù)《融資擔(dān)保公司監(jiān)督管理條例》采取下列措施：
? ? ??（一）責(zé)令其暫停部分業(yè)務(wù)；
? ? ??（二）限制其自有資金運用的規(guī)模和方式；
? ? ??（三）責(zé)令其停止增設(shè)分支機構(gòu)。
? ? ??融資擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)及時采取措施，消除重大風(fēng)險隱患，并向監(jiān)督管理部門報告有關(guān)情況。經(jīng)監(jiān)督管理部門驗收，確認(rèn)重大風(fēng)險隱患已經(jīng)消除的，監(jiān)督管理部門應(yīng)當(dāng)自驗收完畢之日起3日內(nèi)解除前款規(guī)定的措施。
? ? ??第四十八條??融資擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)建立信息披露制度，完善信息披露流程，指定專人負(fù)責(zé)信息披露工作，于每年4月30日前向監(jiān)督管理部門報告上一年度信息披露工作情況。
? ? ??第四十九條??融資擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)在其股東大會或股東會等會議召開后的30日內(nèi)向住所地縣級地方金融監(jiān)管部門報告會議決議。省屬融資擔(dān)保公司相關(guān)決議直接向省地方金融監(jiān)管局報告。
? ? ??第五十條??縣級以上地方金融監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)會同有關(guān)部門建立融資擔(dān)保公司重大風(fēng)險事件的預(yù)警、防范和處置機制，制定融資擔(dān)保公司重大風(fēng)險事件應(yīng)急預(yù)案。
? ? ??第五十一條??融資擔(dān)保公司發(fā)生擔(dān)保詐騙、金額可能達(dá)到其凈資產(chǎn)5%以上的擔(dān)保代償或投資損失，以及董事、監(jiān)事、高級管理人員涉及嚴(yán)重違法、違規(guī)等重大風(fēng)險事件的，應(yīng)當(dāng)立即采取應(yīng)急措施并及時向住所地縣級地方金融監(jiān)管部門報告。縣級地方金融監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)及時處置，并向本級人民政府和上級監(jiān)管部門報告。省屬融資擔(dān)保公司發(fā)生上述事項的，直接向省地方金融監(jiān)管局報告。
? ? ??第五十二條??監(jiān)督管理部門應(yīng)當(dāng)建立健全融資擔(dān)保公司信用記錄制度。融資擔(dān)保公司信用記錄納入全國信用信息共享平臺。
? ? ??第五十三條??融資擔(dān)保行業(yè)建立的行業(yè)自律組織，履行自律、維權(quán)、協(xié)調(diào)、服務(wù)等職責(zé)。山東省融資擔(dān)保企業(yè)協(xié)會為全省融資擔(dān)保行業(yè)自律組織，接受省地方金融監(jiān)管局的業(yè)務(wù)指導(dǎo)。
? ? ??第五十四條??監(jiān)督管理部門及其工作人員對監(jiān)督管理工作中知悉的商業(yè)秘密，應(yīng)當(dāng)予以保密。
? ? ??第五十五條 ?融資擔(dān)保公司違反《融資擔(dān)保公司監(jiān)督管理條例》等法律法規(guī)有關(guān)規(guī)定，由縣級以上地方金融監(jiān)管部門依法依規(guī)予以處理。
第五章??附??則
? ? ??第五十六條??政府性基金或者政府部門為促進(jìn)就業(yè)創(chuàng)業(yè)等直接設(shè)立運營機構(gòu)開展融資擔(dān)保業(yè)務(wù)，按照國家有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。
? ? ??農(nóng)村互助式融資擔(dān)保組織開展擔(dān)保業(yè)務(wù)、林業(yè)經(jīng)營主體間開展林權(quán)收儲擔(dān)保業(yè)務(wù)，不適用本辦法。
? ? ??第五十七條??融資再擔(dān)保公司的監(jiān)督管理參照本辦法執(zhí)行。
? ? ??第五十八條??國家或省有關(guān)法律法規(guī)另有規(guī)定的，從其規(guī)定。
? ? ??第五十九條? 本辦法自2021年1月1日起施行，有效期至2025年12月31日。
