累保規(guī)模1063億元，在全國(guó)33家省級(jí)農(nóng)擔(dān)公司中第一個(gè)突破千億元；業(yè)務(wù)覆蓋164個(gè)縣，服務(wù)各類(lèi)農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體19萬(wàn)個(gè)；在保余額642.5億元、本年新增205.5億元，在保、新增均占全國(guó)的1/5；項(xiàng)目累計(jì)代償率僅為0.25％，遠(yuǎn)低于全國(guó)1.46％平均水平……
這是成立于2017年12月的山東省農(nóng)業(yè)發(fā)展信貸擔(dān)保有限責(zé)任公司（以下簡(jiǎn)稱(chēng)山東農(nóng)擔(dān)），交出的一份響亮答卷。這股力量，已然融入山東奮力打造鄉(xiāng)村振興齊魯樣板的大潮中，發(fā)揮著巨大的推動(dòng)作用。 “通過(guò)完善農(nóng)政銀擔(dān)合作機(jī)制、放大擔(dān)保橋梁作用、加快推動(dòng)數(shù)字轉(zhuǎn)型等系統(tǒng)舉措，有效破解三農(nóng)領(lǐng)域融資難、融資貴以及高風(fēng)險(xiǎn)等問(wèn)題，實(shí)現(xiàn)彎道超車(chē)和快速健康發(fā)展，為齊魯沃土注入金融活水。”山東農(nóng)擔(dān)公司黨委書(shū)記、董事長(zhǎng)張安民說(shuō)。
打通農(nóng)政銀擔(dān)，構(gòu)建鄉(xiāng)村振興支農(nóng)共同體
李家如是高青縣家祿奶牛養(yǎng)殖合作社理事長(zhǎng)，他從事養(yǎng)牛行業(yè)近20年，最無(wú)奈的回憶就是想要擴(kuò)大規(guī)?；蛲晟起B(yǎng)殖設(shè)施時(shí)，卻總是受困于“錢(qián)緊”：“去銀行辦貸款，咱手頭沒(méi)有像樣的抵押物，只能找擔(dān)保人。擔(dān)保人難找不說(shuō)，手續(xù)也麻煩，利率還高，想想就頭大。”
變化發(fā)生在2019年。山東農(nóng)擔(dān)淄博中心成立后，與高青縣農(nóng)業(yè)農(nóng)村局聯(lián)合開(kāi)展培訓(xùn)，并向全縣農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體收集資金需求信息?！霸郛?dāng)時(shí)就抱著試試看的態(tài)度報(bào)了上去，沒(méi)想到銀行很快就來(lái)實(shí)地查看，批了200萬(wàn)元的貸款額度?！崩罴胰缯f(shuō)。
不僅融資不再難，融資貴也解決了。李家如的這筆貸款，由山東農(nóng)擔(dān)提供擔(dān)保，擔(dān)保費(fèi)率僅為0.75％，遠(yuǎn)低于市場(chǎng)擔(dān)保成本，還可享受財(cái)政貼息3.175％。統(tǒng)算下來(lái)，貸款年利率僅為1.925％。
農(nóng)民的“貸款新體驗(yàn)”，源于山東農(nóng)擔(dān)充分發(fā)揮政策性擔(dān)保的信任紐帶作用，以及著力打通的農(nóng)政銀擔(dān)合作機(jī)制，實(shí)現(xiàn)農(nóng)政銀擔(dān)“信息互通、風(fēng)險(xiǎn)互擔(dān)、利益共享、合作共贏”，結(jié)成鄉(xiāng)村振興金融支農(nóng)共同體。
四方如何共贏？根據(jù)農(nóng)業(yè)農(nóng)村部“重點(diǎn)支持10萬(wàn)-300萬(wàn)元額度的適度規(guī)模經(jīng)營(yíng)貸款需求”的政策支持，山東農(nóng)擔(dān)充分發(fā)揮政策性“增信、分險(xiǎn)、賦能”公益職能，以“財(cái)政＋金融”“政府＋市場(chǎng)”手段解決三農(nóng)融資難題。按照“利率優(yōu)惠、客戶(hù)互信、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)、免收保證金”原則，與銀行開(kāi)展業(yè)務(wù)合作，客觀推動(dòng)銀行之間開(kāi)展業(yè)務(wù)競(jìng)爭(zhēng)，并堅(jiān)持融入鄉(xiāng)村場(chǎng)景金融創(chuàng)新設(shè)計(jì)產(chǎn)品方案，通過(guò)將農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)周期特點(diǎn)融入風(fēng)險(xiǎn)管控措施，找到有效防控風(fēng)險(xiǎn)的平衡點(diǎn)，引導(dǎo)銀行優(yōu)化農(nóng)業(yè)信貸產(chǎn)品。同時(shí)，積極發(fā)揮龍頭企業(yè)、鄉(xiāng)村專(zhuān)家、農(nóng)把式在“熟人社會(huì)”中的重要作用，撬動(dòng)金融活水高效高質(zhì)澆灌三農(nóng)沃土。
堅(jiān)持問(wèn)題導(dǎo)向，融入鄉(xiāng)村振興齊魯樣板大潮
有“黃河糧倉(cāng)”美譽(yù)的齊河縣，已連續(xù)12年糧食總產(chǎn)量在10億公斤以上，正在全面創(chuàng)建“噸半糧”生產(chǎn)能力示范區(qū)。 然而，鄉(xiāng)村振興大潮涌動(dòng)，產(chǎn)糧大縣也面臨諸多問(wèn)題：種糧比較效益低，多數(shù)村莊集體經(jīng)濟(jì)薄弱；發(fā)展糧食規(guī)模經(jīng)營(yíng)，購(gòu)買(mǎi)農(nóng)機(jī)、農(nóng)資等投入大，新型經(jīng)營(yíng)主體發(fā)展緩慢。
發(fā)展面臨的問(wèn)題，正是農(nóng)擔(dān)推動(dòng)金融創(chuàng)新的著力點(diǎn)。實(shí)踐中，山東農(nóng)擔(dān)開(kāi)展糧食業(yè)務(wù)，先后推出“強(qiáng)村貸”“農(nóng)耕貸”“家庭農(nóng)場(chǎng)貸”等信貸產(chǎn)品，全力為村黨支部領(lǐng)辦的合作社及家庭農(nóng)場(chǎng)、種糧大戶(hù)、加工企業(yè)等主體解決資金需求，推動(dòng)糧食產(chǎn)業(yè)規(guī)?；⒓s化發(fā)展。截至2022年第一季度，已累計(jì)在齊河扶持各類(lèi)主體1886個(gè)，累保金額達(dá)10.9億元。
采訪發(fā)現(xiàn)，在山東奮力打造鄉(xiāng)村振興齊魯樣板的征程中，難題出現(xiàn)在哪里，山東農(nóng)擔(dān)的產(chǎn)品創(chuàng)新就出現(xiàn)在哪里。圍繞扛牢糧食生產(chǎn)責(zé)任，推出“農(nóng)耕貸”“糧食規(guī)模種植貸”“種業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈”服務(wù)方案等，圍繞服務(wù)產(chǎn)業(yè)振興，深度融入產(chǎn)業(yè)集群、供應(yīng)鏈等農(nóng)業(yè)場(chǎng)景，開(kāi)發(fā)擔(dān)保產(chǎn)品方案累計(jì)達(dá)371個(gè)，覆蓋絕大部分特色優(yōu)勢(shì)產(chǎn)業(yè)，濰坊蔬菜、煙臺(tái)蘋(píng)果、沿黃肉牛、魯北肉羊等一批產(chǎn)業(yè)集群擔(dān)保規(guī)模過(guò)10億元；圍繞規(guī)?；瘓@區(qū)建設(shè)高投入難題，創(chuàng)新推出“按揭農(nóng)業(yè)貸”，為農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目提供啟動(dòng)資金；圍繞支持村集體經(jīng)濟(jì)發(fā)展，與省委組織部聯(lián)合開(kāi)發(fā)“強(qiáng)村貸”，已累計(jì)為1825家村黨支部領(lǐng)辦合作社提供擔(dān)保貸款14.4億元。
加快數(shù)字轉(zhuǎn)型，提升服務(wù)效率和防控能力
去年6月，省內(nèi)首筆“糧食規(guī)模種植貸”業(yè)務(wù)，落地濰城區(qū)張家官莊村黨支部領(lǐng)辦的合作社。很快，僅濰坊一地該業(yè)務(wù)就累計(jì)完成11.78余萬(wàn)畝土地托管信息收集，發(fā)放貸款16筆1526萬(wàn)元。然而，面對(duì)大量的資金使用和大面積的托管作業(yè)，如何監(jiān)管？
山東農(nóng)擔(dān)的答案是數(shù)字化應(yīng)用，針對(duì)性開(kāi)發(fā)出“大田托管智慧服務(wù)平臺(tái)”系統(tǒng)。一方面，通過(guò)衛(wèi)星遙感和大數(shù)據(jù)分析功能，對(duì)土地位置、面積、土壤質(zhì)量、種植成本及產(chǎn)量進(jìn)行科學(xué)評(píng)估，為風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估提供數(shù)據(jù)依據(jù)。另一方面，平臺(tái)對(duì)農(nóng)事服務(wù)完成情況和資金使用情況進(jìn)行全程實(shí)時(shí)監(jiān)管，糧食銷(xiāo)售后的資金匯入合作社監(jiān)管賬戶(hù)，在優(yōu)先償還銀行貸款后，再按約定比例將利潤(rùn)分配給村集體、服務(wù)組織和農(nóng)戶(hù)三方，做到專(zhuān)款專(zhuān)用。
“這一大田智慧托管新模式，構(gòu)建起‘黨支部領(lǐng)辦合作社＋政策性金融＋數(shù)字工具＋金融科技＋現(xiàn)代農(nóng)業(yè)科技’的農(nóng)業(yè)生態(tài)產(chǎn)融平臺(tái)，賦能了糧食種植全鏈條，還有效防范了資金挪用的風(fēng)險(xiǎn)?！鄙綎|農(nóng)擔(dān)總經(jīng)理陳祥志說(shuō)。
依托數(shù)字轉(zhuǎn)型，提升服務(wù)效率和防控能力，在山東農(nóng)擔(dān)已是常態(tài)：
——業(yè)務(wù)線上化。打造“魯擔(dān)厚植”管理系統(tǒng)及“魯擔(dān)惠農(nóng)”小程序，每人每天處理業(yè)務(wù)最大量已近30筆，提升約3倍；首創(chuàng)“24小時(shí)不打烊”客戶(hù)直通平臺(tái)，經(jīng)營(yíng)主體通過(guò)手機(jī)可實(shí)現(xiàn)足不出戶(hù)貸款，單個(gè)項(xiàng)目平均辦理時(shí)間壓縮到3天以?xún)?nèi)。
——流程數(shù)字化。數(shù)據(jù)中臺(tái)已收錄涉農(nóng)主體關(guān)聯(lián)數(shù)據(jù)5650萬(wàn)條，圍繞精準(zhǔn)獲客、智能審查分別開(kāi)發(fā)保前、保中、保后風(fēng)險(xiǎn)模型，自動(dòng)生成預(yù)審報(bào)告、多維度關(guān)聯(lián)圖譜等，對(duì)客戶(hù)進(jìn)行全方位透視、全周期監(jiān)測(cè)。
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